Konut kredisi babamın adınaydı, vefat etti; kalan borcu hayat sigortası öder mi?

Hukuki dayanak: Kredi bağlantılı hayat sigortasında banka "dain-i mürtehin", yani sigorta tazminatı üzerinde öncelikli alacaklı konumundadır; riziko (ölüm) gerçekleştiğinde tazminat önce kalan kredi borcuna mahsup edilir, artan kısım mirasçılara ödenir. Bireysel kredilerle bağlantılı sigortalara ilişkin mevzuat, bankanın sigortayı yaptırma, yenileme ve kredi borçlusunu bilgilendirme konusunda özen göstermesini ister. Sigorta şirketi, sigortalının başvuru sırasında sağlık beyanını eksik ya da yanlış yaptığını iddia ederse tazminatı reddedebilir; bu nedenle babanızın sigorta başvuru formundaki beyanlarını incelemek gerekir. Sigorta sözleşmesinden doğan talepler için zamanaşımı, Türk Ticaret Kanunu'na göre alacağın muaccel olmasından itibaren iki yıl, her hâlde rizikonun gerçekleşmesinden itibaren altı yıldır; ocak ayından bu yana geçen süre sorun yaratmaz ama beklemeyin.

Emsal: Yargıtay 4. Hukuk Dairesi'nin 27.06.2024 tarihli, 2022/14806 E., 2024/6635 K. sayılı kararında, konut kredisi için düzenlenen hayat sigortası poliçesinin ikinci yılda yenilenmemesi üzerine mirasçıların açtığı davada, bankanın dain-i mürtehin sıfatıyla poliçeyi yenileme ve prim tahsil etme yetkisi bulunduğu göz önünde tutularak "kredi borcunun teminatı olarak hayat sigortası poliçesinin yenilenmemesinde davalıların kusurunun bulunduğu" kabul edilmiştir. Yani "poliçe yenilenmemiş" cevabı tek başına sizi haksız çıkarmaz.

Ne yapmalısınız:

• Bankaya yazılı başvurarak krediye bağlı hayat sigortası poliçesinin bir örneğini, hangi sigorta şirketinde olduğunu, yenilenip yenilenmediğini ve vefat tarihinde geçerli olup olmadığını sorun. Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi üzerinden de poliçe sorgusu yapılabilir.
• Poliçe varsa sigorta şirketine veraset ilamı, ölüm belgesi, vefat sebebini gösteren hastane kayıtları ve kredi borç dökümü ile tazminat başvurusu yapın.
• Şirket ya da banka reddederse ya da cevap vermezse Sigorta Tahkim Komisyonu'na veya tüketici mahkemesine başvurabilirsiniz; kredi bir tüketici kredisi olduğu için uyuşmazlıkta tüketici mevzuatı uygulanır ve dava öncesi arabuluculuk şarttır.
• Vefattan sonra ödediğiniz taksitlerin dekontlarını saklayın; tazminat ödenince bunların iadesini isteyin.
• Bu arada kredi borcunun mirasçılara geçtiğini unutmayın; mirası reddetmek istiyorsanız üç aylık süreyi kaçırmayın, ancak evin de mirasa dâhil olduğunu hesaba katın.

İlk adım bankadan yazılı bilgi almaktır; cevap geldikten sonra izlenecek yol çok daha net görülecektir.