Tüketici kredisi nedir?

Tüketici kredisi, kredi verenin tüketiciye faiz veya benzeri bir menfaat karşılığında ödemenin ertelenmesi, ödünç veya benzeri bir finansman şekli aracılığıyla kredi verdiği ya da kredi vermeyi taahhüt ettiği sözleşmedir. Bankalardan alınan ihtiyaç kredileri ve taşıt kredileri tipik örneklerdir.

Dayanak

Tüketici kredisi sözleşmeleri 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun'un 22-31. maddeleri ve Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği ile düzenlenmiştir.

Sözleşme öncesi bilgilendirme ve şekil

Kredi veren, sözleşme kurulmadan önce tüketiciye kredinin koşullarını gösteren bilgi formu vermek zorundadır. Sözleşme en az on iki punto ve anlaşılır bir dille düzenlenmeli, bir nüshası tüketiciye verilmeli; tüketiciden alınacak ücret ve masraflar sözleşmenin ekinde gösterilmelidir.

Tüketicinin hakları

• Cayma: Tüketici on dört gün içinde gerekçesiz ve cezai şartsız cayabilir. Krediyi kullanmışsa, cayma bildiriminden sonra en geç otuz gün içinde anaparayı ve kullanılan süreye ait akdi faizi geri öder; aksi halde caymamış sayılır.
• Erken ödeme: Tüketici taksitlerini veya borcun tamamını erken ödeyebilir; kredi veren gerekli faiz ve maliyet indirimini yapmak zorundadır.
• Kefalet: Tüketicinin borcu için alınan şahsi teminatlar, adı ne olursa olsun adi kefalet sayılır.
• Bileşik faiz yasağı: Temerrüt hali dahil bileşik faiz uygulanamaz.

Temerrüt

Kredi veren borcun tamamını ancak kendi edimlerini yerine getirmişse ve tüketici birbirini izleyen en az iki taksidi ödemede temerrüde düşmüşse isteyebilir. Bunun için tüketiciye en az otuz gün süre verilerek muacceliyet uyarısı yapılması zorunludur.

Bağlı kredi

Kredi yalnız belirli bir malın veya hizmetin finansmanı için kullandırılmışsa ve iki sözleşme ekonomik bir bütün oluşturuyorsa bağlı kredi söz konusudur. Mal teslim edilmez veya ayıplı çıkarsa satıcı ile kredi veren, kanundaki sınırlar içinde birlikte sorumlu olur.

İlgili kavramlar

• Tüketici kredisinde erken ödeme
• Konut finansmanı sözleşmesi
• Adi kefalet
• Cayma hakkı

Kaynaklar

1. 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun, m. 4
2. 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun, m. 22-24
3. 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun, m. 27, 28 ve 30
4. Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği