Zorunlu trafik sigortası nedir?

Zorunlu trafik sigortası (resmî adıyla Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası), motorlu araç işletenin, aracın işletilmesi sırasında üçüncü kişilere verdiği zararlardan doğan hukuki sorumluluğunu güvence altına alan zorunlu bir sorumluluk sigortasıdır. Amacı, kaza mağdurlarının zararlarının, sorumlu kişinin ödeme gücünden bağımsız olarak karşılanmasını sağlamaktır.

Dayanak

Sigorta yaptırma zorunluluğu Karayolları Trafik Kanunu’nda düzenlenmiştir. Ayrıntılar, Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları ile belirlenir.

Kapsamı

• Üçüncü kişilerin araç ve eşyalarında meydana gelen maddi zararlar,
• Ölüm hâlinde destekten yoksun kalma tazminatı ve cenaze giderleri,
• Bedensel zararlarda sürekli sakatlık (iş göremezlik) tazminatı.

Trafik kazası sonucu yaralananların tedavi giderleri ise kanun gereği Sosyal Güvenlik Kurumu tarafından karşılanır.

Kapsam dışındaki hâller

Kanunda sayılan bazı zararlar sigorta kapsamı dışındadır. Bunların başında manevi tazminat talepleri gelir; manevi tazminat sigorta şirketinden değil, sürücüden ve araç işletenden istenir. İşletenin ve kanunda sayılan yakınlarının mallarına gelen zararlar, zarar görenin veya ölen desteğin kusuruna denk gelen talepler ile gelir kaybı, kâr kaybı, iş durması ve kira mahrumiyeti gibi dolaylı zararlar da kapsam dışındadır.

Teminat limitleri

Sigorta şirketinin sorumluluğu, poliçede yazılı teminat limitleriyle sınırlıdır. Limitler her yıl güncellendiğinden, kaza tarihinde geçerli olan limitlere bakılmalıdır. Limiti aşan zarar için sürücüye ve işletene ayrıca başvurulabilir.

Nasıl başvurulur?

Zarar gören, dava açmadan veya tahkime başvurmadan önce sigorta şirketine yazılı başvuru yapmak zorundadır. Şirket on beş gün içinde cevap vermezse veya cevap talebi karşılamazsa, zarar gören dava açabilir ya da Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurabilir.

Uygulamada dikkat edilecekler

• Sigortasız veya kimliği belirlenemeyen araçların sebep olduğu zararlarda Güvence Hesabı’na başvurulabilir.
• Sigorta şirketi, sigortalının sorumluluğunu kusur oranına göre karşılar; bu nedenle kusur oranının doğru belirlenmesi önemlidir.

İlgili kavramlar

• Güvence Hesabı
• Sigorta şirketine başvuru şartı
• Kusur raporu
• Trafik kazasında değer kaybı

Kaynaklar

1. 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu, m. 85, 91, 92, 97, 98
2. 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu, m. 30